Cómo Comprar un Seguro Médico Accesible en Línea.
Actualizado: 5 sept
Porqué no todas las pólizas de seguro son iguales.
Si pensar en un seguro médico te provoca angustia por lo complicado de los requisitos y tramites, no está solo. Ya estás lidiando con la pandemia, problemas económicos, incertidumbre por lo que probablemente estés sintiendo todo tipo de estrés.
Pensamos que un Seguro Médico no necesita ser complicado. Lo necesitas para proteger tu salud. Y si por edad o por alguna afección médica previa perteneces a alguno de los grupos de mayor riesgo (Grupo de riesgo) de la población, en realidad es un requisito.
Grupo de riesgo
Quienes corren mayor riesgo de sufrir complicaciones son los mayores de 65 años y las personas de todas las edades con determinadas afecciones, tales como inmunodepresión o enfermedades crónicas cardíacas, pulmonares, renales, hepáticas, sanguíneas o metabólicas (por ejemplo la diabetes).
Piénsalo de esta manera: si sucede lo peor y estás asegurado, tendrás los fondos para solucionarlo. De lo contrario, podrías poner tu estabilidad económica o la de tu familia en riesgo o en algunos casos no poder afrontar una complicación médica.
Tu salud es lo más valioso que tienes y un seguro médico asegura que esté protegido. Para comenzar, te resolveremos estas preguntas:
¿Cuál póliza de seguro es en realidad mejor, la más cara o la más baja?
¿Qué hace que las políticas de un seguro sean exclusivas para ti?
¿Qué hace que pr1merotusalud | Seguros Médicos sea diferente?
¿La cobertura afecta el precio?
¿Puedo obtener un descuento en mi póliza?
¿Cómo funcionan los reclamos?
¿Cuál póliza de seguro es en realidad mejor, la más cara o la más baja?
Cuando se trata de comprar un seguro médico, ¿deberías decidirte por la compañía que ofrezca la cotización de seguro más baja o más alta? Cuando salimos a comprar ropa, es fácil comparar una prenda de calidad a una de baja calidad, pero ¿cómo comparamos las pólizas de seguro, especialmente cuando hay tantas compañías de seguros para elegir?
En un ejercicio realizado en un simulador, el costo anual de un seguro de gastos médicos en México va desde 10 mil 964 pesos, con un deducible de 10 mil 500 pesos, lo que da acceso a una suma asegurada con cobertura básica de 10 millones de pesos. En tanto, el más caro del ejemplo tiene un costo anual de 30 mil 411 pesos, con un deducible de 10 mil pesos y una suma asegurada con cobertura básica de 100 millones de pesos.
Para comprender realmente cómo elegir una póliza de seguro de alta calidad pero a buen precio, retrocedamos un poco y expliquemos realmente cómo funcionan las compañías de seguros y qué estás obteniendo por tu dinero.
Seguros antiguos versus nuevos.
Una póliza de seguro médico es un contrato entre el Asegurado y la compañía de seguros, la cual te protege ante un incidente o evento médico. Existen muchas compañías de seguros para elegir, y la mayoría de ellas ofrecen diferentes opciones de cobertura bastante similares. (Para tu información, el seguro de pr1merotusalud tiene cinco áreas de cobertura principales. Descubre exactamente qué cubre la póliza de pr1merotusalud >). Hasta hace poco tiempo existían principalmente dos tipos de aseguradoras: las tradicionales y las tecnológicas. Ahora existe pr1merotusalud | Seguros Médicos.
Con una compañía de seguros tradicional, el proceso de compra de un seguro será más anticuado, probablemente más costoso y probablemente menos eficiente. Deberás ponerte en contacto con un agente, que te ayudará a determinar qué tipo de cobertura de seguro necesitas. Eventualmente te proporcionarán una cotización de seguro, ya sea por teléfono o en tu oficina, tendrás que llenar largos cuestionarios y entregar una gran cantidad de documentación para poder llegar a un contrato, todo esto será un proceso que tendrás que realizar en presencia de un agente o corredor de seguros. Algunas personas pueden apreciar esta experiencia, ya que está muy arraigada y familiar y no ha cambiado mucho en décadas.
¿Qué pasa con las llamadas marcas "tecnológicas"? Estas son empresas que como su nombre lo indica, incorporan nuevas tecnologías para avanzar en la industria. Pero la gran mayoría de las compañías "tecnológicas" no son como tal compañías de seguros, generalmente son brokers de otras compañías esto las limita a ofrecer coberturas estandarizadas poco personales.
Y luego está pr1merotusalud | Seguros Médicos. ¿Qué nos hace diferente >? Para empezar, estamos cambiando las reglas de los seguros, suscribimos nuestras propias políticas y creamos coberturas únicas. Usamos un algoritmo para calcular los riesgos y ofrecerte precios accesibles. Nuestro sistema de contratación es ágil y moderno, lo que significa que la mayoría de los clientes pueden obtener un seguro al instante.
Los algoritmos de pr1merotusalud nos dan una clara ventaja en términos de precisión cuando se trata de establecer un precio justo y seguro. Las compañías de seguros tradicionales tienen grandes gastos generales porque necesitan más empleados y por lo tanto, terminan cobrando a los clientes primas más altas.
pr1merotusalud | Seguros Médicos tiene gastos generales más bajos y puede ofrecer pólizas de seguro a precios más accesibles >.
Los sistemas de cotización y contratación son muy amigables y te facilitarán el proceso de registro, también se asegurarán de que obtengas la cobertura que necesitas, a la velocidad de un rayo.
Barato versus caro
Las compañías del siglo XXI como pr1merotusalud | Seguros Médicos son generalmente más baratas que sus competidores tradicionales. ¿Por qué? Considera esto: las compañías de seguros tradicionales como GNP o Monterey New York Life emplean alrededor de 19,000 agentes independientes para atender a sus clientes; mientras que la mayoría de nuestros asegurados son vinculados por nuestra plataforma en línea.
Tenemos un menor número de empleados por póliza, para ser más específicos las aseguradoras tradicionales necesita contratar más de 100 veces el número de empleados para vender pólizas, y es probable que ese costo sea transferido a ti. En pr1merotusalud | Seguros Médicos, menos gastos generales para nosotros significa más ahorros para ti, además de un proceso de registro mucho más rápido.
La satisfacción del cliente
Con las compañías de seguros tradicionales, puedes recibir atención “personalizada”, ya sea a través de un agente de seguros o por teléfono, pero es poco probable obtener una cotización en el momento. También tendrás montones de documentos para firmar.
pr1merotusalud | Seguros Médicos depende de la tecnología e inteligencia artificial para cambiar la industria, pero eso no significa que hayamos olvidado lo importante que es un toque humano. Si bien nuestra plataforma en línea maneja de manera experta más de una cuarta parte de todas las consultas básicas de los clientes, conocemos el valor de las interacciones personalizadas. Debido a que la plataforma se encarga de las pequeñas tareas, libera a nuestro equipo de soporte (humano) para ayudarte con preguntas de seguros particularmente complicadas, como detalles de una cobertura.
¿Qué hace que una póliza sea exclusiva para ti?
Cuando se trata de una póliza personalizada, la prima del seguro será de acuerdo al nivel de cobertura y protección que buscas, el precio no será lo mismo si busca simplemente un seguro de gastos médicos básico a un plan amplio.
¿Por qué? Bueno, el precio de un seguro puede variar significativamente, dependiendo de 2 factores, las coberturas que buscas y la cantidad de cobertura que necesitas.
Estos factores influyen en el costo de un seguro. En pr1merotusalud | Seguros Médicos tienes la posibilidad de conformar un seguro especialmente para ti, tú decides las coberturas que quieres y la suma asegurada de cada una de ellas.
¿La cobertura afecta el precio?
Si, el costo de un seguro cambia de acuerdo a la cobertura. La cobertura de un seguro es tranquilidad. En nuestro caso, nuestros seguros no sólo te protegen económicamente, te ayudamos a encontrar a los mejores médicos, los mejores hospitales y a tomar las mejores decisiones ante un incidente médico.
El nivel de cobertura que buscas se verá reflejado en un mayor precio sin embargo tendrás una mayor tranquilidad. Piénsalo: qué tan tranquilo quieres estar.
Cubrimos cinco amplias áreas de coberturas, incluyendo las principales enfermedades que requieren atención médica hospitalaria en México: cirugías, accidentes, COVID, enfermedades graves y vida.
Puede ser complejo elegir cuáles son necesarias para ti y que suma asegurada buscas, te ayudaremos a elegir la mejor opción para ti.
¿Puedo obtener un descuento en mi póliza?
Si contratas una póliza familiar de 4 o más personas puedes acceder a un descuento entre el 10 y el 15% en algunos de nuestros planes.
Aquí te compartimos algunos secretos que otras aseguradoras no te quisieron compartir:
El precio de un seguro médico de la mayoría de las aseguradoras realmente aumenta en relación a la suma asegurada por gastos médicos generales.
Incluir una cobertura de vida aumenta un 12% el precio.
Incluir la cobertura por COVID-19 aumenta un 14% el precio.
Incluir la cobertura de enfermedades graves aumenta un 28% el precio.
Dependiendo tu edad, historial médico personal como familiar te pueden ayudar a decidir que coberturas deberá incluir tu póliza.
Con pr1merotusalud | Seguros Médicos no funciona con estos criterios, tienes la libertad de decidir cuál es la mejor opción para ti.
¿Cómo funcionan los reclamos?
Aquí es donde se pone interesante.
Es importante saber que las aseguradoras tradicionales utilizan generalmente 2 formas de pago cuando se trata de cubrir un evento: Pueden pagar directamente (Pago Directo) cuando un Asegurado notifica a su compañía de seguros de un internamiento hospitalario, la aseguradora enviará a un ajustador para verificar que proceda el pago, todos sabemos para que les pagan a los ajustadores, para tratar de ajustar la menor responsabilidad hacia la aseguradora. Además, esta forma de pago aplica únicamente si el hospital y médico tratante pertenecen a la Red, esperemos que el hospital y el médico que elija pertenezcan a su Red.
La segunda vía es cuando estos no pertenecen a la red o debido a una emergencia no se ha podido notificar con tiempo a la aseguradora. En estos casos el asegurado paga directamente a los prestadores de servicio y posteriormente ingresa la solicitud de Reembolso a la aseguradora, que restituirá parte de los gastos erogados de acuerdo a la cobertura con la que cuente la póliza y los tabuladores y sublímites establecidos en la misma.
Con pr1merotusalud | Seguros Médicos es diferente, si el asegurado da aviso de un internamiento o la necesidad de realizarse una cirugía la Compañía podrá realizar el Pago Directo al médico o al prestador de los servicios que el Asegurado decida, sin la intervención de ningún ajustador, claro, siempre que sea un médico o prestador de servicios con credenciales vigentes y legales.
Adicionalmente, para tramitar una reclamación en las aseguradoras tradicionales necesita ponerse en contacto con su compañía de seguros escuchar música en espera durante unos 20 minutos para poder contactar a la aseguradora, llenar una gran cantidad de cuestionarios y comprobar documentalmente cada detalle del evento médico, contactar a su agente o corredor para que se tramitara el reembolso, a partir de este complicado proceso la compañía tradicional de seguros podría tratar de encontrar razones para negar el reclamo. Ya autorizado, tendría que esperar durante un largo tiempo para recibir una pequeña fracción de la suma asegurada, que generalmente vendrá aún más reducida a causa del costo del coaseguro y del deducible contratado.
Aquí es donde las pólizas de pr1merotusalud | Seguros Médicos también son diferentes. Tomamos una tarifa fija de la prima de seguro, usamos el resto para pagar reclamos. No ganamos nada al retrasar o negar los reclamos, por lo que los manejamos de manera rápida y justa.
Por cierto, esto también nos permite ofrecer primas a un menor costo. Si bien nuestra plataforma en línea le permite contratar fácilmente, también maneja, investiga y resuelve las reclamaciones. Ahorra a nuestro Equipo de experiencia en reclamos grandes horas por año mediante el uso de algoritmos antifraude, agregación de datos de reclamos y pago de reclamos instantáneos.
¿Listo para comprar?
Al comparar las primas de un seguro, compare todos los detalles de la póliza antes de tomar una decisión, incluidos el costo de deducible o coaseguro, tabuladores, así como complementos y límites de cobertura. Claro, el precio es importante, pero no tiene sentido comprar una póliza barata o cara que no le ofrezca tranquilidad. En nuestra opinión extremadamente imparcial, creemos que pr1merotusalud | Seguros Médicos sería una buena opción, pero no sólo confíe en nuestra palabra. Juegue en el campo, obtenga cotizaciones de diferentes compañías, compare sus pólizas y coberturas y luego estará listo para tomar una decisión segura. Lo que importa es buscar un seguro adecuado para usted.